¿Cuánto puedo pedir prestado para un préstamo hipotecario?

La inversión inmobiliaria generalmente requiere un compromiso financiero, específicamente un préstamo hipotecario. Identificar cómo mejorar su puntaje de crédito puede afectar significativamente su capacidad de endeudamiento. Hemos preparado una guía para ayudarte a aumentar la cantidad que puedes pedir prestada al banco.

¿Qué es un puntaje de crédito?
Un puntaje de crédito es un número entre 0 y 1,000 (algunos bancos puntúan hasta 1,200). Cuanto mayor sea el número, mayores serán las posibilidades de obtener su préstamo y mayor será la cantidad que puede pedir prestada.

El puntaje de crédito se basa en una combinación de lo que le han prestado en el pasado, las tarjetas de crédito que tiene anteriormente o tiene actualmente y su historial de pago de facturas a tiempo.

Cómo organizar tus finanzas para un préstamo hipotecario
Hoy en día, la inflación y las tasas de interés son ligeramente más altas (ver Aumento de los intereses. ¿Debo comprar una inversión inmobiliaria?).

Sin embargo, una propiedad de inversión sigue siendo el activo más seguro y mejor para comprar (las deducciones fiscales significan que se le devuelve el dinero de la ATO en el momento de los impuestos, la propiedad le genera más ingresos que mantener su dinero en una cuenta de ahorros en el banco, menos riesgo que las acciones o las criptomonedas, mayor crecimiento del capital). Por lo tanto, es hora de prepararse para la aprobación de un préstamo hipotecario, si aún no lo ha hecho.

Hay al menos seis factores que definen cuánto puede pedir prestado a un prestamista hipotecario:

• Renta
• Ahorros
• Historial laboral
• Historial crediticio
• Préstamos y Tarjetas de Crédito
• Gastos de estilo de vida

Renta
El prestamista le pedirá un comprobante de sus ingresos mensuales para asegurarse de que pueda cubrir sus pagos mensuales. Significa el dinero que recibes mensualmente para pagar tus gastos y estilo de vida.

Para demostrar sus ingresos, la mayoría de los prestamistas le piden que proporcione hasta tres recibos de pago consecutivos de no más de 60 días o los últimos dos años completos de declaraciones de impuestos si es propietario de un negocio.

Ahorros
Ahorrar dinero extra en tu cuenta bancaria puede ayudarte a aumentar tu puntaje de crédito.

En primer lugar, debe tener dinero o capital para el depósito, generalmente entre el 5% y el 20% del valor de la propiedad (consulte ¿Cuánto necesito para comprar una propiedad de inversión en Australia?).

En segundo lugar, será aún mejor si tiene reservas en su cuenta bancaria para respaldarse en el futuro. Los prestamistas consideran cómo cubrirá los pagos mensuales si sus ingresos se reducen.

Historial crediticio
Un prestamista también evaluará su historial crediticio para calcular su puntaje crediticio. Cada prestamista tiene su puntaje, pero puede encontrar una estimación en la siguiente tabla:

Puntuación	Evaluación	Descripción
509 o menos	BAJO	Alto riesgo, dificultad para aprobar un préstamo
510-624	PROMEDIO	Necesitaría documentación adicional
625-699	BIEN	Buena oportunidad de obtener un préstamo
700-799	MUY BIEN	La mayoría de los prestamistas aprobarán un préstamo
800-1000	EXCELENTE	Fácil de obtener la aprobación

Puede obtener un informe de crédito en línea en un plazo de 24 a 48 horas de agencias como Equifax, illion o Experian.

Préstamos y tarjetas de crédito
Sus compromisos financieros actuales afectarán su puntaje de crédito de dos maneras. En primer lugar, en la capacidad límite de sus tarjetas de crédito u otros préstamos (préstamo personal, préstamo de automóvil, otros préstamos hipotecarios). En segundo lugar, el prestamista evaluará su capacidad para pagar a tiempo. En el pasado, si no ha pagado sus créditos o facturas a tiempo, puede afectar su puntaje de crédito.

Gastos de estilo de vida
Sus gastos de manutención también se tienen en cuenta al solicitar un préstamo hipotecario. Todo el dinero que gaste en comestibles, gasolina, educación, salud, entretenimiento, facturas, seguros, niños, mascotas y más, afectará su capacidad de endeudamiento.

El prestamista solicitará acceso a sus estados de cuenta bancarios para evaluar sus gastos mensuales en comparación con sus ingresos. El prestamista también comparará los gastos de su familia con la HEM (Medida de Gastos Familiares) publicada trimestralmente por la Universidad de Melbourne.

¿Cómo aumentar su capacidad de endeudamiento y sus posibilidades de aprobación?
Un corredor hipotecario es la persona que lo ayuda a evaluar cuál podría ser el mejor resultado para su préstamo hipotecario. El agente hipotecario evaluará su estilo de vida y sus objetivos financieros para ponerle en contacto con los prestamistas que mejor se adapten a sus necesidades.

At Property Ducks, we will prepare a shortlist of suitable properties according to your borrowing capacity and goals and we connect you with an experienced Mortgage Broker early in the process to understand your mortgage capacity. Contact us now to start your property investment journey.